国家金融监管总局与发展改革委共同启动的小微企业融资协调工作机制,标志着我国小微金融服务进入全新阶段。该机制以区县工作专班为核心,致力于构建政府与市场协同发力的融资对接平台,旨在打通银行资金流向小微企业的关键通道。在政策持续推动下,如何精准识别小微企业信用价值,生成“看得懂”的小微企业信用报告,成为畅通“最后一公里”的核心命题。

小微痛点:经营有活力,信用难显现

小微企业融资困境的核心并非缺乏政策支持,而是传统评估体系难以适配其经营特性。这些企业往往轻资产运营,财务信息零散且非标准化,难以满足银行依赖抵押物和规范报表的审贷要求。大量拥有真实经营能力、具备市场韧性的企业,因无法通过传统模型展现信用价值,被挡在融资门槛之外。与此同时,政府推荐清单制度虽扩大了企业覆盖面,但银行在快速响应政策与把控风险之间,仍需更科学高效的评估工具支撑决策。

服务架构:多维联动,构建信用新图景

全联征信针对行业痛点,依托先进的大数据与知识图谱技术,整合来自工商、税务、司法、供应链等碎片化数据,构建统一规范的数据管理框架。通过对企业长期经营行为的追踪与分析,构建起涵盖信用风险、行业特性、经营稳健性等多维度的动态评价标签体系,为金融机构识别风险、判断价值提供了扎实依据。在信息整合的基础上,其通过数据资产的标准化登记与合规流转服务,生成了清晰、规范的企业信用报告,提升了金融机构识别客户、配置信贷资源的精准性与效率。

方案价值:让信用可见,促融资畅通

通过让经营数据说话,用真实行为构建信用画像,全联征信的企业信用报告能够为多方主体创造实际价值。对于银行机构,信用报告显著提升尽调效率,使信贷资源能更精准投向经营状况良好的小微企业;对于广大市场主体,尤其是“三无”(无报表、无抵押、无征信记录)小微企业,系统首次将其经营能力转化为金融机构可识别、可信任的小微企业信用报告。这种基于真实经营行为的信用显性化,有效填补了小微企业信用信息空白。

国家启动的小微企业融资协调机制,从顶层设计上为银企对接铺设了政策通道;全联征信的小微企业信用报告则能夯实信用信息这一底层基础。两者的有效协同,正逐步填平小微企业的“信用鸿沟”,让金融资源的活水得以更顺畅地流向真正有需求、有潜力的小微企业,为实体经济的根基注入更坚实的支撑力量。